Chat with me Задайте вопрос прямо сейчас! Тел. в Москве: +7 495 789 94 39 info@arkada-kredit.ru

FAQ

На что обратить особое внимание при выборе кредита?

 

Чтобы выбрать наиболее подходящее для вас предложение о кредите, необходимо чётко представлять Ваши потребности:

 

  • какая сумма кредита Вам необходима?
  • какую сумму Вы можете себе позволить ежемесячно выплачивать по кредиту?
  • собираетесь ли Вы погасить ипотечный кредит досрочно?
  • необходимо ли Вам иметь более низкий ежемесячный платёж в первый год?

Ответы на эти вопросы помогут Вам определиться с кредитом, а ответ на вопрос «где его получить» оставьте нам как профессионалам.

 

В какой валюте выбрать кредит?

 

На рынке ипотечного кредитования существует множество вариантов – левы, евро, американский доллар, швейцарский франк. Вопрос выбора валюты является существенным и ответ на него не всегда однозначен. Определяющих факторов несколько:

 

  • Процентная ставка, предлагаемая банком
  • Валютный риск – возможность неблагоприятного изменения валютного курса выбранной для кредита валюты
  • Разница в курсе или т.н. валютная маржа – особенно важен когда валюты Ваших доходов и кредита не совпадают

Основной вопрос, который задают желающие получить ипотечный кредит, брать кредит в левах или евро и что станет после присоединения Болгарии к Еврозоне?

 

Лев привязан к евро уже давно, курс составляет 1,95583 лева за 1 евро. Разницы в использовании этих валют в торговле практически не существует. Трудно прогнозировать, при каком соотношении Болгария присоединится к Еврозоне и когда это случится. Существует множество комментариев относительно возможной девальвации или обесценивания лева по отношению к евро, но вряд ли найдётся специалист, который с твёрдой уверенностью заявит, что это произойдёт и когда.

 

Что касается вопроса, будут ли повышаться или понижаться процентные ставки в Болгарии, можно в большой долей вероятности сказать, что будут понижаться. На данный момент процентные ставки в Болгарских банках на 2-3% выше, чем в среднем по Европе. А после вступления в Европейский Союз конкуренция на рынке кредитования выросла, и будет продолжать расти и в дальнейшем. Но здесь важно понимать совместное существование банковской ставкой по кредиту, которая в Болгарии имеет тенденцию к понижению, и общеевропейской межбанковской ставкой EURIBOR, которая может и увеличиваться. Они складываются вместе и составляют вашу общую процентную ставку.

 

В любом случае, по мере необходимости, заёмщик может передоговориться с банком на новые, более актуальные условия, или перекредитоваться в другом банке.

 

Какие дополнительные расходы будут в связи с получением кредита?

 

Получение кредита и его обслуживание всегда связано с дополнительными расходами, которых нельзя избежать, но которые можно оптимизировать.

 

Банковские комиссии.

 

  • Комиссия за рассмотрение документов.
  • Экспертная оценка недвижимости.
  • Комиссия за выдачу кредита.
  • Такса за управление.
  • Комиссия за предварительное погашение кредита.
  • Комиссия за пересмотрение условий договора.

Нотариальные и государственные комиссии

 

  • Нотариальная такса за перерегистрацию прав собственности.
  • Такса за вписывание.
  • Местный налог.

Страхование.

 

  • Страхование объекта недвижимости.
  • Страхование жизни заёмщика.

Подробнее о дополнительных расходах и их размерах читайте в статье Сопутствующие расходы.

 

Является ли обязательным страхование жизни и недвижимости?

 

Вопрос страхования жизни по разному решается разными банками, в основном это необязательное условие.

 

Страхование же недвижимости – условие обязательное, но некоторые банки делают это сами, включая выплаты по страховке в ежегодное обслуживание кредита.

 

Подробнее о страховке и множество полезных советов читайте в статье Страхование.

 

Какой тип погашения выбрать?

 

Некоторые банки предоставляют клиентам выбор между двумя видами погашения кредита – равными платежами и уменьшающимися платежами.

1. Аннуитентная схема погашения — ежемесячно равными суммами основного долга и суммы процентов. Сумма выплат будет одинакова с первого до последнего взноса в течение всего срока кредитования. Будет лишь меняться соотношение основная сумма – проценты внутри этой суммы. При выборе этого варианта за весь срок кредитования вы вернёте банку большую сумму, т.к. по этой схеме процентов начисляется больше. Несмотря на это, аннуитентная схема погашения является наиболее популярной.

2. Классическая схема погашения — равными долями основного долга с начислением процентов на остаток задолженности по кредиту. В этом случае вы выплачиваете ежемесячно одинаковую часть основной суммы долга + проценты по остатку. Следовательно, платёж будет уменьшаться с каждым месяцем. Но в первые годы выплат, ваш ежемесячный взнос будет значительно выше по сравнению с первой схемой погашения, поэтому этот вариант подходит в основном людям с очень высокими доходами.

Пользоваться ли возможностью взять «кредитные канинулы»?

 

Некоторые банки позволяют воспользоваться так называемыми «кредитными каникулами», т.е. определённый период платить только проценты по основной сумме долга, не погашая саму сумму. Для иностранных граждан это, в основном, 12 месяцев. Вы можете воспользоваться этим вариантом в начале периода. Однако, эта услуга делает кредит более дорогим на сумму выплат в течение кредитных каникул, потому что в это время вы не погашаете основную сумму долга. И сумма выплаты по кредиту по окончании этого льготного периода будет больше, т.к. сумма долга осталась прежней, а срок кредита сократился на срок «кредитных каникул», т.е. на 12 месяцев, например. Поэтому внимательно оцените потребность в этой услуге. Обычно льготный период выгоден желающим поскорее отремонтировать жильё, а так же инвесторам, планирующим продать купленное имущество через 1-2 года.

 

На какой срок кредитоваться?

 

Максимальные сроки для ипотечных кредитов на покупку сейчас рознятся в пределах от 20 до 30 лет, на кредиты под залог недвижимости – от 15 до 20 лет. Выбор периода кредитования влияет, с одной стороны, на размер ежемесячных выплат, с другой стороны, - на общую сумму выплаченных банку процентов. Чем меньше срок – тем меньше ежемесячный взнос, но больше переплата по процентам, и наоборот.